Esta historia es parte de la serie CNBC Make It's Millennial Money, que detalla cómo las personas de todo el mundo ganan, gastan y ahorran su dinero.
Héctor Carvajal vive para el ajetreo. Él no sabe otra manera.
Lo vio de sus vecinos que crecían en República Dominicana, y luego en Estados Unidos, cuando a los 8 años, su familia se mudó al condado El Bronx de la Ciudad de Nueva York. El primer trabajo de su madre en EEUU fue limpiando mesas en McDonald's mientras su padre conducía un taxi. Cuando era adolescente, Carvajal vio gente vendiendo dulces en el metro y en la escuela, así que decidió intentarlo también.
Como familia inmigrante, “vamos por ello”, le dice a CNBC Make It. “Es una sensación de hambre, una sensación de impulso. No venimos aquí con nada, así que estamos tratando de construir algo”.
Ese impulso lo llevó a estudiar marketing empresarial en la Universidad de Rochester y, en 2019, dio vida a un proyecto de clase como un negocio real. Se ausentó de la universidad, con un año para graduarse, para concentrarse en ello a tiempo completo.
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Hoy, el joven de 26 años dirige Don Carvajal Cafe, una empresa tostadora de café del sur de El Bronx que obtiene sus granos de la República Dominicana.
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Desde enero hasta principios de diciembre de 2022, su negocio generó aproximadamente $190,000 en ventas. De eso, Carvajal vive de un salario de $25,000. “Simplemente hago que funcione, de la misma manera que mi mamá lo hizo funcionar”, dice.
Así es cómo administra su dinero mientras hace crecer su negocio.
De las aulas a los cafés
Cuando a Carvajal se le encomendó la tarea de simular un plan de negocios en la universidad, su mente inmediatamente se dirigió al café. “En el campo de la República Dominicana, cultivamos, cosechamos, tostamos café”, dice. Carvajal tiene recuerdos vívidos de su madre preparando un lote fresco para la casa todas las mañanas.
Quería llamar la atención sobre los productos de origen dominicano, que considera que están subrepresentados a pesar de que los dominicanos son uno de los grupos de inmigrantes más grandes de la Ciudad de Nueva York.
Llamó a la empresa y diseñó el logotipo en honor a su abuelo, quien mantuvo a su familia como agricultor en la República Dominicana.
“Siempre me ha interesado encontrar una manera de regresar a donde comenzó mi familia”, dice Carvajal. “Siendo un niño de la Ciudad de Nueva York y viniendo de una familia de granjeros en la República Dominicana, sentí que Don Carvajal fue el puente entre estas dos experiencias al crecer”.
El proyecto escolar de Carvajal fue un éxito. Después de terminar la clase, todavía le quedaba algo de café extra y lo puso a la venta en las redes sociales. Atrajo mucha atención de sus amigos, y Carvajal se dio cuenta de que tenía una oportunidad real en sus manos.
Carvajal regresó a su dormitorio e inmediatamente registró el nombre Don Carvajal Cafe como un negocio en el estado de Nueva York. Usó algo de capital inicial (una tarjeta de crédito de $500 y una subvención de $300 de la escuela) para comprar más café y venderlo en Instagram.
Reinvertiría cualquier ganancia para hacer crecer el negocio, incluso encontrando una instalación de tostado para trabajar, comprando un camión de reparto y contratando empleados. Obtuvo más tracción a lo largo de 2021 con una campaña de $60,000 en Kickstarter.
Como tostador, Carvajal obtiene granos de café, lleva el producto crudo a sus instalaciones de tostado en Long Island City, crea diferentes perfiles de tostado, los empaca y los vende a clientes en todo el país. Hace la mayor parte de sus ventas en comercio electrónico, mercados de agricultores y ventas a restaurantes.
"Aprendí que no necesitas mucho para sobrevivir"
Crecer con poco dinero es lo que llevó a Carvajal a la mentalidad frugal que tiene hoy. Se paga a sí mismo $25,000 al año y vive lo menos posible. “Aprendí que no necesitas mucho para sobrevivir”, dice.
La madre de Carvajal le enseñó sobre el crédito a una edad temprana: aprendió que era importante construir y proteger su puntaje crediticio si alguna vez quería alquilar un apartamento, financiar un automóvil o abrir un negocio. Obtuvo su primera tarjeta de crédito a los 18 años y, siguiendo el consejo de su hermano, nunca llega al límite. También imprescindible: Pagarlo en su totalidad todos los meses.
Durante los primeros tres años de administrar su negocio, Carvajal vivió sin pagar alquiler con su madre en El Bronx en su apartamento de alquiler estabilizado. Gracias a ella, Carvajal pudo reinvertir en él todo el dinero obtenido con el negocio.
Carvajal le da crédito a sus padres por su disciplina financiera hoy: “Gracias a su resiliencia y su arduo trabajo y su honestidad, ahora soy ese tipo de persona que lleva esos valores. Y soy capaz de llevar a cabo mi oficio, soy capaz de perseguir mis sueños”.
Cómo gasta su dinero
Así es como Carvajal gastó su dinero en noviembre de 2022.
- Discrecional: $636 en compras, artículos para el hogar y entretenimiento
- Ahorros e inversiones: $588
- Comida: $ 569 en cenas y comestibles
- Transporte: $ 264 en peajes y tarifas de renovación de licencia
- Seguro para mascotas: $40 por mes para su bulldog francés, Toasty
Carvajal firmó recientemente un nuevo contrato de arrendamiento de apartamento que incluía un descuento en el alquiler, por lo que no tuvo que hacer ningún pago en el mes de noviembre. Después del período de descuento, él y su novia dividirán el alquiler y los servicios públicos a la mitad y pagarán $1,500 cada uno.
Carvajal califica para un seguro de salud gratuito a través de Medicaid y cancela su factura telefónica y los pagos del automóvil como gastos comerciales bajo una LLC. Pagó de su bolsillo otros costos de transporte en noviembre, incluidas las tarifas de peaje y la renovación de su licencia de conducir.
De lo contrario, Carvajal gastó un poco más de $600 en artículos para el hogar para su nuevo hogar y ropa de invierno para el mes.
Con algo de dinero extra, está tratando de volver al hábito de invertir a través de Acorns, una plataforma de microinversión. En noviembre, hizo tres depósitos de $196 y planea autoinvertir esa cantidad semanalmente.
Eventualmente, quiere ganar dinero a través de ingresos pasivos, como iniciar un cajero automático o un negocio de máquinas expendedoras.
Carvajal complementa su factura de comestibles mediante el trueque con otros vendedores del mercado de agricultores por alimentos. Les cambiará parte de su café a cambio de lo que tienen en temporada.
Otro gasto importante para Carvajal: el cuidado de su bulldog francés, Toasty. En un mes determinado, su parte después de dividir los gastos con su novia asciende a unos $40 en el seguro de su mascota y $60 por el aseo.
Café con una misión
Cuando se le pregunta sobre sus metas para el futuro, Carvajal primero piensa en pagarlo en el mundo del café.
Su enfoque: Poner más café cultivado en República Dominicana en el mapa. En la década de 1900, dice, la República Dominicana solía exportar mucho más café, pero en las últimas décadas, la crisis climática y la roya invasiva del café han destruido muchas tierras de cultivo.
“Muchos agricultores no tenían el capital para reinvertir en sus campos”, explica Carvajal. “Estamos haciendo nuestro camino de regreso poco a poco”.
También es por eso que es tan importante para él obtener su café de los agricultores de la República Dominicana. En los primeros días de Don Carvajal Café, se conectó con Eddy Ramírez, un agricultor en Jarabacoa, y pasó una semana allí para conocer a su familia y su finca.
“Creo que es importante tener una relación con el caficultor, porque al final del día crea más transparencia entre ustedes, los productores y el consumidor final”, dice Carvajal.
Es una transacción significativa en más de un sentido, agrega: “Apoyarlos directamente es poner más dinero en sus bolsillos, respetar su trabajo, invertir en su oficio. Y eso es lo mismo que van a hacer contigo”.
En cuanto a su negocio, espera expandir la presencia minorista y mayorista de Don Carvajal Cafe y hacer crecer sus fronteras más allá de Nueva York. Acaba de llegar a un acuerdo para vender su café en las tiendas Whole Foods en toda la región noreste de los EEUU en marzo.
En última instancia, también quiere mantener a su madre: "Quiero asegurarme de cuidarla financieramente por todas las cosas buenas que ha hecho para que yo esté aquí hoy".
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Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Jennifer Liu y Mickey Todiwala para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
